El Desafío de la Salud: Por qué tu Seguro de Gastos Médicos es Más Caro y Cómo Protegerte
- El Asegurador
- hace 15 minutos
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El precio de tu Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM) ha aumentado, y no es una percepción aislada. En los últimos años, hemos visto incrementos que superan con creces la inflación general. Entendemos tu frustración.
En nuestro despacho, nuestra misión es darte claridad. La clave para mantener blindadas tus finanzas no es cancelar el seguro, sino entender las fuerzas detrás de este aumento para tomar decisiones inteligentes.
La Dura Realidad: ¿Por qué mi prima sube tanto?
El costo de tu póliza no es un número arbitrario. Responde a lo que los economistas llaman Inflación Médica, un fenómeno mucho más agresivo que la inflación de los productos de consumo diario.
Aquí están las tres causas principales del incremento:
1. La Inflación Médica Global y el Tipo de Cambio 🌎
Los costos de la atención médica se disparan por encima de la inflación general debido a factores externos:
Dólar y Equipamiento: Gran parte de los medicamentos, equipos de alta tecnología (como resonancias magnéticas) y tratamientos de vanguardia son importados y se pagan en dólares. La fluctuación del tipo de cambio tiene un impacto directo y significativo en el costo final de un servicio hospitalario en México.
Avances Tecnológicos: Las nuevas terapias, cirugías robóticas y medicamentos biológicos son más efectivos, pero también conllevan un precio premium que impulsa el costo del servicio.
2. Mayor Uso de Servicios (Efecto Post-Pandemia) 🩺
Tras la pandemia, se generó un rezago en la atención médica. Los pacientes que pospusieron check-ups, cirugías y tratamientos crónicos ahora están acudiendo a los hospitales, a menudo con padecimientos más avanzados o graves.
Frecuencia y Severidad: Hay un aumento en la frecuencia de las reclamaciones, y estas son, en promedio, más costosas. Este mayor gasto en el sector privado es la principal razón por la que las aseguradoras ajustan las primas de sus clientes.
3. El Efecto de la Edad y la Siniestralidad del Grupo 📈
Tu prima tiene dos componentes que la hacen aumentar año con año:
Ajuste por Edad: Cada año que cumples, tu riesgo biológico aumenta, y este ajuste es normal. Se vuelve más notable después de los 50 años.
Siniestralidad del Grupo: Tu prima se ajusta en función del gasto de tu grupo de asegurados. Si la siniestralidad de ese grupo fue alta el último año (es decir, si hubo muchos gastos grandes), el costo sube para todos.
3 Estrategias para Evitar cancelar tu poliza de gastos medicos
Cancelar tu SGMM por el aumento es la peor decisión, ya que pierdes tu antigüedad, tu asegurabilidad y la protección contra la ruina financiera.
En lugar de cancelar, toma estas medidas inteligentes:
1. Sube tu Deducible y Coaseguro
Esta es la forma más efectiva de reducir tu prima hoy mismo. Al aceptar un Deducible y/o Coaseguro más alto, estás asumiendo una mayor parte del riesgo en caso de un siniestro menor.
La Estrategia: El SGMM debe ser tu escudo contra la "catástrofe" (gastos por arriba de $100,000 MXN), no para una gripa. Al subir el deducible, reduces significativamente tu prima anual, garantizando que el seguro te cubra cuando realmente lo necesites.
2. Evalúa tu Red Hospitalaria
Muchas pólizas te dan acceso a los hospitales más caros de la ciudad, pero ¿realmente los utilizas?
La Estrategia: Pregúntale a tu asesor si cambiar a una red hospitalaria regional o limitada puede reducir tu prima. Si tu ciudad tiene excelentes hospitales en una red de menor costo, puedes mantener una calidad de atención alta por un precio mucho más accesible.
3. Utiliza los Beneficios de Prevención
Usa tu póliza para lo que te da valor: ¡la prevención!
La Estrategia: Aprovecha los beneficios de tu seguro (si los tiene) para realizarte check-ups y estudios de detección temprana. Un problema de salud detectado a tiempo es infinitamente más barato de tratar que un problema detectado tarde, lo que a largo plazo ayuda a reducir la siniestralidad de tu grupo.
¿Cuál de las siguientes medidas estás dispuesto a considerar para reducir el costo de tu prima anual?
Subir mi deducible
Cambiar a una red hospitalaria más económica
Reducir las coberturas opcionales
El incremento en la prima es una realidad, pero tienes el control para manejarla con inteligencia. Tu Seguro de Gastos Médicos Mayores no es un lujo; es el único producto financiero que protege tu patrimonio de un evento de salud catastrófico.
Tu salud no tiene precio, pero tu póliza sí tiene que ser manejable. Hablemos hoy para reconfigurar tu SGMM y asegurar que sigas protegido sin desestabilizar tu presupuesto.
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